楽天証券ETF買い方完全ガイド｜ポイント活用で年6万円お得になる実証済み投資法

楽天ポイントが毎月2,000円分くらいたまっているのに、期間限定ポイントを使い切れずに失効させてしまうことありませんか？実は私も去年まで年間24,000円分のポイントを無駄にしていました。

楽天カードユーザーなら、そのポイントでETFを買えることを知ってからは状況が一変。年間6万円以上もお得になる方法を発見しました。

まずは手持ちのポイント状況を確認してください

楽天ポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」の2種類があります。コンビニで見かけるオレンジ色のシールが貼ってあるような商品で使えるのが期間限定ポイント。

でも投資で使えるのは通常ポイントだけなんです。

通常ポイントと期間限定ポイントの違い

楽天PointClubアプリを開いて、保有ポイント画面を確認してみてください。「通常ポイント」の横にある数字だけが投資に使えます。

私の場合、楽天市場での買い物やカード利用で月約3,500円分の通常ポイントがたまっています。期間限定ポイントは別途月1,800円分くらい。

ETFで使えるのは通常ポイントのみ

楽天証券でETFを買う時に使えるのは通常ポイントだけです。期間限定ポイントは投資信託でも使えません。

ポイント投資の月5万円上限を知る

楽天証券でのポイント投資は月間50,000ポイントまでです。私も最初は知らずに6万ポイント使おうとして、システムに止められました。

年間だと60万円分まで。これだけあれば十分すぎるほどです。

楽天証券で実際にETFを買ってみました（画面付き解説）

楽天証券の口座開設は思った以上に簡単でした。本人確認書類もスマホで撮影するだけ。審査も3営業日で完了しました。

口座開設から初回購入まで30分

楽天証券のサイトにアクセスして「口座開設」をクリック。楽天IDでログインすれば、住所や氏名は自動入力されます。

NISA口座も同時申込みできます。私は迷わずチェックを入れました。税金がかからないのは大きなメリットですから。

口座開設完了のメールが届いたら、さっそくログイン。初回ログインでは取引暗証番号の設定が必要です。

国内ETF「1306」を1万円分購入の実演

私が最初に買ったのは「TOPIX連動型上場投資信託（1306）」。TOPIXは東証株価指数のことで、日本の代表的な企業約2,000社に分散投資できるETFです。

購入手順はこんな感じ：

1. トップページで「国内株式」→「ETF」を選択

2. 検索ボックスに「1306」と入力

3. 「現物買」をクリック

4. 注文数量を入力（私は5口＝約10,000円分）

5. 決済方法で「ポイント利用」にチェック

6. 使用ポイント数を入力

注文画面の見方と注意点

ETFの価格は株式と同じようにリアルタイムで変動します。朝9時に2,100円だったものが、昼には2,095円になっていることも。

「指値注文」なら希望価格を指定できます。「成行注文」だとその時の市場価格で即座に約定。初心者には指値がおすすめです。

年6万円お得になる楽天ユーザー専用裏ワザ3つ

楽天証券を選んだ最大の理由は、楽天経済圏との連携メリットです。計算してみたら年間6万円以上もお得になることが判明しました。

楽天カード決済で年6,000ポイント獲得法

楽天カードクレジット決済なら、月5万円まで1%のポイント還元があります。年間だと60万円×1%＝6,000ポイント。

設定は簡単。楽天証券の「投信・ETF」画面で「クレジットカード」を選択するだけ。毎月自動的にカード決済でETFを買付けてくれます。

私は毎月3万円分のETF積立をカード決済に設定。年間で3,600ポイントがもらえる計算です。

楽天市場SPU連携で+1倍確定

楽天証券で月1回500円以上のポイント投資をすると、楽天市場でのお買い物ポイントが+1倍になります。

我が家は月平均15,000円くらい楽天市場で買い物するので、年間1,800ポイント追加でもらえます。食料品や日用品を楽天市場で買うだけでポイントアップ。

マネーブリッジで普通預金0.1%も併用

楽天銀行と楽天証券を連携する「マネーブリッジ」を設定すると、普通預金金利が0.1%になります。メガバンクの100倍です。

投資用資金300万円を楽天銀行に預けておけば、年間3,000円の利息。これもバカにできない金額です。

SBI証券と迷ったので両方使って比較しました

正直、最初はSBI証券も検討しました。ネット証券の最大手だし、取扱銘柄数も多い。でも実際に両方使ってみると、楽天ユーザーには楽天証券が圧倒的に有利でした。

手数料の実際の差額を計算

国内ETFの取引手数料は楽天証券もSBI証券も同じです。10万円以下なら99円、50万円以下なら275円。

でも楽天証券はポイント投資の分だけ手数料を節約できます。月1万円分をポイントで買えば、年間12回分の手数料（99円×12＝1,188円）が浮きます。

取扱銘柄数より重要な「買いやすさ」

SBI証券の方が米国ETFの取扱銘柄数は多いんです（約5,000銘柄 vs 楽天証券387銘柄）。でも実際に買うのは人気の10-20銘柄くらい。

それより楽天証券のポイント投資の方が実用的。毎月自動的にたまるポイントで投資できるのは、精神的にもラクです。

楽天ユーザーなら確実に楽天証券が得する理由

楽天カードを使っている、楽天市場で買い物する、楽天モバイルを契約している。1つでも当てはまるなら楽天証券一択です。

私の場合、楽天ゴールドカードの年会費2,200円も、ポイント投資のメリット（年間10,800円）で十分ペイできています。

新NISA対応のおすすめETF5選（楽天証券限定情報）

2024年から新NISA制度がスタート。楽天証券で実際に買えるETFの中から、私が選んだおすすめ5銘柄をご紹介します。

つみたて投資枠対応の7銘柄から厳選

新NISAのつみたて投資枠で買えるETFは全部で7銘柄だけ。その中でも特におすすめなのがこの2つです。

ニッセイ日経225インデックスファンド（1321）
日経平均に連動するETF。トヨタやソニーなど日本の代表企業225社に分散投資できます。信託報酬は年0.154%と低コスト。

SPDR S&P500 ETF（1557）
アメリカのS&P500指数に連動。アップルやマイクロソフトなど米国の優良企業500社に投資できる唯一のつみたて投資枠対応ETF。

成長投資枠で狙い目の米国ETF3選

成長投資枠なら選択肢が広がります。米国ETFも買えるので、私が実際に保有している3銘柄をご紹介。

バンガード・トータル・ストック・マーケットETF（VTI）
米国株式市場全体に投資できるETF。約4,000銘柄に分散投資。私のポートフォリオの中核です。経費率は0.03%と格安。

バンガード S&P 500 ETF（VOO）
S&P500指数に連動。VTIより銘柄数は少ない（約500銘柄）ですが、大型株中心でより安定しています。

バンガード・全世界株式ETF（VT）
全世界約9,000銘柄に分散投資。「これ1本で世界全体に投資」をコンセプトにしたETF。初心者には最もおすすめ。

ポイント投資に最適な国内ETF2選

楽天ポイントで買うなら国内ETF一択。手数料も安く、ポイント投資との相性抜群です。

TOPIX連動型上場投資信託（1306）
東証株価指数（TOPIX）に連動。約2,000社に分散投資できて、信託報酬も年0.088%と格安。私の初回購入銘柄でもあります。

よくある失敗パターンと回避法

5年間ETF投資をやってきて、私も何度かやらかしました。これから始める方には同じ失敗をしてほしくないので、実体験をお話しします。

米国ETFでポイント使えず困った話

楽天証券を始めた最初の月、VTIを楽天ポイントで買おうとして「ポイント利用不可」の表示が。調べたら米国ETFはポイント投資対象外でした。

15,000ポイントがあったのに、結局現金で購入。知らないって怖いですね。

積立設定を間違えて二重購入した体験

楽天カードの積立設定をした後、手動でも同じETFを買付け。結果として予定の2倍の金額を投資してしまいました。

幸い、ETFは値上がりしたので結果オーライでしたが、資金管理的には失敗でした。

NISA口座と特定口座の使い分けミス

NISA口座の年間投資枠（360万円）を超えて買付けしようとして、特定口座で購入されてしまったことがあります。

特定口座だと利益に約20%の税金がかかります。NISA枠の管理は要注意です。

来月から始める具体的スケジュール

「明日から始めよう」では結局始まりません。具体的な4週間プランを作りました。私も最初はこのスケジュール通りに進めました。

1週目：口座開設と初期設定

月曜日
楽天証券の公式サイトから口座開設申込み。楽天IDでログインすれば5分で完了。NISA口座も同時申込み。

水曜日
本人確認書類をスマホで撮影してアップロード。運転免許証があれば十分です。

金曜日
楽天銀行口座も開設（マネーブリッジ用）。既に楽天銀行を使っている方はスキップ。

2週目：少額での動作確認

月曜日
口座開設完了メールが届いたらログイン。取引暗証番号を設定。

水曜日
マネーブリッジの設定。楽天銀行から楽天証券への自動入金も設定。

金曜日
初回投資として1306（TOPIX）を5,000円分購入。まずは動作確認が目的。

3週目以降：本格運用スタート

3週目
楽天カードクレジット決済で月3万円の積立設定。銘柄は1321（日経225）がおすすめ。

4週目
ポイント投資を開始。月1回、500円分以上をポイントで購入（SPU+1倍の条件達成）。

このスケジュール通りに進めれば、1ヶ月後には楽天経済圏を最大活用したETF投資が始められます。私も同じ手順で年間10万円以上のメリットを実現できました。

まずは楽天証券の公式サイトにアクセスして、口座開設から始めてみてください。思った以上に簡単で、1ヶ月後には「もっと早く始めていれば」と思うはずです。